Acerca de la compensación diferida
Probablemente has oído hablar de los diferentes tipos de planes de retiro: 457(b) de compensación diferida, 401(k), 403(b), 401(a) y 457(b) de compensación diferida con aportes tradicionales y de Roth. Como empleado público, hay planes específicamente creados para ti.
Nationwide® ha trabajado con empleados del sector público durante más de 40 años y por lo tanto sabemos el tipo de preguntas que podrías tener acerca de tu plan. Te daremos las herramientas y la información que te ayudarán a sentir confianza en invertir para el retiro. Ten presente que la inversión conlleva riesgos del mercado, incluyendo la posible pérdida de capital, y que no hay garantía de que se logren los objetivos de la inversión.
¿Qué es un plan 457(b)?
Un plan 457(b) de compensación diferida es un plan de retiro que ofrece tu empleador, creado para permitir que empleados públicos como tú ahorren dinero de cada cheque de salario para el retiro. Un plan de compensación diferida puede acortar el déficit entre lo que tienes en tu pensión y el Seguro Social, y la cantidad que necesitarás para tu retiro. Tu empleador tal vez ofrezca cuentas Roth 457(b) dentro del plan 457.
He aquí algunas preguntas frecuentes sobre planes de compensación diferida:
- ¿Cuál es la diferencia entre un plan 457(b) y otros planes de retiro? Un plan 457(b) puede ofrecer beneficios que otros planes no pueden ofrecer, como retiros sin penalidad cuando dejes de trabajar para tu empleador del sector público.
- ¿Qué significa aporte con impuestos diferidos? Básicamente, no pagas impuesto sobre la renta con respecto a tus aportes al plan de compensación diferida o tus ganancias hasta que te retires y/o comiences a tomar pagos de tu cuenta. Esto podría reducir tus ingresos gravables ahora y durante el retiro. El dinero que tomes durante el retiro se grava como un ingreso regular.
- ¿Cuánto puedo aportar a un plan 457? Consulta los límites de aportes actuales.
- ¿Puedo combinar cuentas de retiro? Nuestros especialistas en cuentas de retiro trabajarán contigo para combinar o consolidar tus cuentas de retiro que califiquen en tu cuenta de compensación diferida. Esto podría facilitar un poco la administración de tus inversiones para el retiro.
Los planes de retiro que califican, los planes de compensación diferida y las cuentas individuales de retiro son diferentes, incluyendo los cargos y el momento en que se puede acceder a los fondos. Los activos transferidos de tu cuenta o cuentas podrían estar sujetos a cargos de rescate, otros cargos y/o una penalidad fiscal del 10% si se retiran antes de los 59½ años.
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Mientras más pronto te inscribas, tendrás más probabilidad de ahorrar. Revisa la lista de verificación para inscribirse en la sección Prepárate para inscribirte más adelante para que sepas lo que debes tener a la mano para inscribirte hoy.
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¿Cómo funciona?
Se deben seguir tres pasos para participar en un plan de compensación diferida:
- Inscríbete en tu plan: Es fácil participar en un plan de compensación diferida. Los aportes se deducen automáticamente de cada cheque de salario y se depositan en tu cuenta para que no tengas que recordar que debes emitir un cheque.
Usa la Calculadora del impacto en tu cheque de salario para ver cuál será el efecto de ahorrar antes de deducir impuestos en tu cheque de salario. - Invierte tu dinero: Seleccionarás fondos de la lista de opciones de inversión disponibles en tu plan. Ten presente que la inversión conlleva riesgos del mercado, y que no hay garantía de que un fondo logrará sus objetivos de inversión. Por esa razón estamos aquí para ayudarte.
- Recibe ingresos: Muchos empleados públicos se retiran antes que los que trabajan en el sector privado, y si ese fuese el caso, sería conveniente que invirtieras lo suficiente para vivir durante el retiro como te gustaría.
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¿Por qué debería participar?
La compensación diferida te ayuda a tener el control de cuándo, dónde y cuánto inviertes. Y ese es solo el comienzo; he aquí cuatro motivos adicionales por los que es sensato participar en tu plan de compensación diferida:
1. Puedes comenzar en cualquier momento
Tu plan de compensación diferida será conveniente para ti, ya sea que estés cerca del retiro o apenas comenzando a invertir.
- Tu inversión tiene el potencial de crecer debido al poder del tiempo y la capitalización.
- Usa la Calculadora del valor futuro para ver el impacto que podría tener en tus ahorros demorarte en inscribirte.
2. Cada poquito ayuda
Invertir incluso un poquito de dinero puede realmente sumar con el tiempo; lo que importa es comenzar. Y si continúas aumentando tus aportes regularmente, el impacto general en tu cheque de salario tal vez no sea muy fuerte. Considera aportar tus aumentos o bonos en la cuenta de compensación diferida; es una manera fácil de invertir un poco más.
Observa cómo una inversión podría crecer con el tiempo.
| Período de crecimiento | Saldo final | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Cantidad a diferir de cada cheque de salario | Impacto en el cheque de salario | Reducción del pago anual | Acumulación en 10 años | Acumulación en 20 años | Acumulación en 30 años |
| $25 | $18.75 | $488 | $9,304 | $27,605 | $63,607 |
| $50 | $37.50 | $975 | $18,607 | $55,210 | $127,214 |
| $75 | $56.25 | $1,463 | $27,911 | $82,815 | $190,821 |
| $100 | $75.00 | $1,950 | $37,214 | $110,420 | $254,428 |
| $125 | $93.75 | $2,438 | $46,518 | $138,025 | $318,035 |
| $150 | $112.50 | $2,925 | $55,821 | $165,631 | $381,642 |
| $175 | $131.25 | $3,413 | $65,125 | $193,236 | $445,249 |
| $200 | $150.00 | $3,900 | $74,429 | $220,841 | $508,856 |
| $225 | $168.75 | $4,388 | $83,732 | $248,446 | $572,463 |
| $250 | $187.50 | $4,875 | $93,036 | $276,051 | $636,070 |
| $275 | $206.25 | $5,363 | $102,339 | $303,656 | $699,676 |
| $300 | $225.00 | $5,850 | $111,643 | $331,261 | $763,283 |
| $350 | $262.50 | $6,825 | $130,250 | $386,471 | $890,497 |
| $400 | $300.00 | $7,800 | $148,857 | $441,681 | $1,017,711 |
| $450 | $337.50 | $8,775 | $167,464 | $496,892 | $1,144,925 |
| $500 | $375.00 | $9,750 | $186,071 | $552,102 | $1,272,139 |
| $550 | $412.50 | $10,725 | $204,678 | $607,312 | $1,399,353 |
| $600 | $450.00 | $11,700 | $223,286 | $662,522 | $1,526,567 |
| $634 | $475.50 | $12,363 | $235,938 | $700,065 | $1,613,072 |
Suposiciones del cuadro: Cantidades diferidas quincenalmente, tasa impositiva del 25% para el impacto en el cheque de salario, tasa de rendimiento anual del 7%. Esta ilustración hipotética no pretende predecir ni proyectar resultados de inversión. No supone impuestos, cargos o retiros de la cuenta durante el período de acumulación; si lo hiciera, los resultados serían inferiores. Este cuadro no pretende proyectar el desempeño de tu cuenta de compensación diferida. Las inversiones conllevan riesgos del mercado, incluyendo la posible pérdida de capital. Los resultados reales de la inversión variarán dependiendo de tu inversión y experiencia en el mercado. No se garantiza la duración de la fuente de ingresos ni los montos de estos.
3. Este plan está hecho para ti
A diferencia de otros planes de retiro, un plan 457(b) de compensación diferida toma en consideración que podrías retirarte antes que los empleados del sector privado. Generalmente, no tienes que preocuparte por pagar una penalidad por un retiro temprano o por comenzar a tomar ingresos del plan antes de los 59½ años.
4. Recibirás un servicio con el que podrás contar
Nationwide está listo y dispuesto a contestar tus preguntas. Hemos estado ayudando a empleados del sector público a ahorrar para el retiro durante más de 40 años, y nuestros especialistas en retiro han educado a miles de empleados con respecto a invertir en sus planes de retiro. Llámanos hoy; no cobramos por trabajar con un especialista en retiro.
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¿Cuáles son mis opciones de inversión?
Como participante en el plan de compensación diferida, tendrás acceso a una amplia gama de opciones de inversión. Tus opciones de inversión fueron seleccionadas por tu plan y pueden ayudarte a cubrir tus necesidades de planificación del retiro. Ten presente que la inversión conlleva riesgos del mercado, incluyendo la posible pérdida de capital. Al comenzar en el plan, te ayudaremos a entender los riesgos del mercado y las estrategias que pueden ayudarte a manejar esos riesgos.
Entiende tus opciones
Las opciones de inversión que están a tu disposición caen en cinco clases principales de activos:
- Fondos basados en el riesgo
- Fondos de fecha objetivo
- Fondos de acciones
- Fondos de bonos
- Inversiones a corto plazo
Hay cuatro clases de fondos de acciones que ofrecemos:
- Acciones internacionales
- Acciones de empresas de capitalización pequeña
- Acciones de empresas de capitalización mediana
- Acciones de empresas de capitalización grande
Obtén la ayuda que necesitas
Habla con un especialista en retiro sobre tus opciones de inversión e infórmate más sobre cómo seleccionar fondos. La información que ofrecen los especialistas en retiro es únicamente con fines educativos y no pretende ser asesoría de inversiones.
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Prepárate para inscribirte
Solo tarda unos minutos inscribirse. He aquí algunos datos que vas a necesitar:
- Nombre o número de identificación de tu empleador
- Tu número de Seguro Social
- Tus ingresos anuales
- Cantidad de aporte
- Usa la herramienta My Interactive Retirement PlannerSM para ayudarte a seleccionar una cantidad
- Aprende de qué manera puede resultar afectado tu cheque de salario con la Calculadora del impacto en el cheque de salario
- Selección de inversiones
- Habla con un especialista en retiro sobre las opciones que están disponibles en tu plan
- Nombre y número de Seguro Social de los beneficiarios
Inicia tu inscripción ahora (página web en inglés solamente)
O llama a uno de nuestros representantes al 1-877-NRS-FORU (1-877-677-3678) para que te ayude a inscribirte.
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